Condiciones
Condiciones que debe cumplir un solicitante para solicitar un préstamo.
Cada institución financiera (incluso en línea) puede establecer diferentes condiciones a la hora de permitir préstamos de cualquier tipo.
Depende de la política de riesgos de la institución, el monto del préstamo y el propósito.
A pesar de estas posibles diferencias, existen algunos requisitos comunes que todas las instituciones bancarias y/o financieras imponen a quienes solicitan préstamos a ellos.
Estos incluyen, entre otros:
Mayoría de edad: los bancos deben garantizar que se devuelva el dinero prestado.
Esto sólo es posible si el solicitante tiene una calificación crediticia estable e ingresos regulares.
Dos condiciones difíciles de cumplir para los menores.
Capacidad de pago e ingresos estables:
En otras palabras, prueba de que puedes devolver el dinero que pides prestado.
Para cumplir con esto, los solicitantes de préstamos deben acreditar que tienen ingresos estables y exceden la deuda que han contraído con el banco.
Por ejemplo, si aceptas tener que devolver un préstamo de 300 pesos mensuales, necesitas unos ingresos que te permitan no devolver esa cantidad mensual.
Teniendo en cuenta estos requisitos generales para solicitar un préstamo:
Las personas con ingresos estables, o con contrato indefinido, o funcionarios o empleados del sector público, si es así, fácilmente podrás conseguir más préstamos.
Obligaciones
Obligaciones del prestamista:
- Cumplir con la financiación solicitada.
- En el contrato de préstamo deben respetarse las condiciones, el tipo de interés que debe pagar el prestatario, así como el plazo de amortización.
- Posesión de una copia del contrato.
- Realización de actas de pago para clientes.
- Se permite la amortización total del préstamo, si así lo cree el prestatario.
Obligaciones del prestatario:
- Pagar a plazos el préstamo.
- Pago de intereses, comisiones y/o cargos adicionales del préstamo.
- Si lo requiere el prestamista, proporcione sus antecedentes financieros y envíele toda la información solicitada por el prestamista.
CAT
Tasa de interés anual 24% fija, tasa de interés anual máxima 36% De acuerdo a tipo de producto y mencionado en el formato de contratación al momento del otorgamiento. Comisiones y (Costo Anual Total) de financiamiento expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos de inherentes a los créditos. El CAT promedio: 43.50% sin IVA fecha de cálculo 31 de agosto de 2022 *CAT informativo Plazo de pago desde 6 meses hasta 5 años* El plazo varía dependiendo de la institución que otorga el préstamo y las condiciones del mismo estipulado en el contrato que se firme al momento del otorgamiento. Consulta los términos y condiciones en https://iacfinanciera.com/
Crédito
Sujeto a la calificación y trámite realizado en la gestión del mismo. Somos Asesores y gestores de créditos.
- Los intereses son calculados de acuerdo a las condiciones establecidas en el contrato de adhesión firmado por ambas partes.
- Los créditos son otorgados en pesos, moneda de los Estados Unidos Mexicanos.
- En caso de incumplimiento de sus obligaciones, se generan comisiones, intereses moratorios y gastos de cobranza, de acuerdo a lo establecido previamente en el contrato.
- Los términos y condiciones del préstamo está sujeto al perfil del cliente y modelo financiero según se aplique.
- Métodos de pago: transferencias bancarias, deposito en ventanilla y pago en efectivo a través de nuestras tiendas de conveniencia.
Calculadora de préstamo
EJEMPLO:
Un depósito bancario a plazo de un año que paga un tipo Nominal Anual (TNA) del 5% tendría una TAE del 5% si los intereses se pagasen al final del año, mientras que la TAE sería del 5.063% si se pagasen semestralmente; del 5.095% si fuese trimestralmente y del 5.116% si fuese mensualmente.
De forma equivalente, un préstamo con Tipo Nominal Anual del 10% supone una TAE o tipo efectivo del 10.25% si los pagos se realizan semestralmente; del 10.38% si se realizan trimestralmente y del 10.48% si se realizan mensualmente.
Por ejemplo, observa un préstamo de $100,000.00 (Cien Mil Pesos MXN), con un interés del 4%, compuesto de tres formas diferentes*:
Anual: $110,412.17 Mensual: $110,512.24 Diario: $110,521.28
*Ejemplo informativo
Por ejemplo, supongamos que tienes un préstamo de $20,000.00 (Veinte Mil Pesos MXN), para comprar un automóvil con un interés del 5%. El pago total sería:
A un plazo de 24 meses: Pagas $1,058.27 de interés en total, pero solo $877.43 al mes.
A un plazo de 30 meses: Pagas $1,317.63 de interés total, pero solo $710.59 al mes.
A un plazo de 36 meses: Pagas $1,579.02 de interés total, pero solo $599.42 al mes.
Plazos
Tiempo mínimo de pago: 61 días después de ser emitido el préstamo.
Tiempo máximo de pago: 125 días o 520 quincenas.
Solicitud para extender el plazo de mi préstamo personal
Puedes optar por extender el número de cuotas si el monto de la cuota adeudada supera el 10% del valor de la cuota debido a los ajustes de capital del préstamo basados en el Factor de Variación Salarial (CVS).
Si se utiliza esta opción, el nuevo plazo no podrá exceder del plazo original en más del 25%.
También es posible liquidar anticipadamente tu préstamo, esto no generará penalización por pago anticipado.
Para realizar algún cambio en los plazos debes solicitarlo enviándonos tu solicitud a nuestro correo solicitud@financierasofom.com con el asunto Solicitud extensión de plazo préstamo personal.
Cancelación
Como cliente, puedes solicitar la cancelación de tu préstamo personal, de manera parcial o total. Toma en cuenta que debes ponerte en contacto con tu asesor para realizar la cancelación.
Recuerda que si adelantaste un pago, no podrás realizar la cancelación hasta el vencimiento de este.
Para proceder la cancelación anticipada parcial o cancelación anticipada total, debes ponerte en contacto por medio de nuestro correo solicitud@finacierasofom.com con el asunto cancelación anticipada parcial o cancelación anticipada total, según sea el caso.
En el caso de una cancelación total, considera lo siguiente: no se te cobrará comisión por cancelación anticipada, siempre que hayas superado la ¼ parte del plazo de tu préstamo o 190 días; de ambos, el mayor.
Riesgo de crédito
Riesgo de crédito
Riesgo de crédito es la posibilidad de que un acreedor incurra en pérdidas por falta de pago de todo o parte del crédito otorgado a su cliente/deudor en el contexto de una transacción financiera o comercial.
Se enfrenta a otro tipo de riesgos que afectan sistemáticamente a todas las partes, como el riesgo de mercado, el riesgo de crédito relacionado específicamente con el potencial deudor, en la medida de lo posible, que la empresa incumpla con sus obligaciones de pago con sus clientes. , comercial o público).
Para mitigar el riesgo de impago de los clientes durante una venta o cualquier operación comercial con pago aplazado, estos acreedores podrán contratar un seguro de crédito para cubrir la pérdida derivada del impago de las operaciones y, en su caso, recibir una compensación de la compañía aseguradora.
Controlar y gestionar el riesgo de crédito
Para manejar el riesgo de crédito es necesario analizar la capacidad financiera y solvencia del cliente/deudor.
Como acreedores del préstamo, debemos asegurarnos de que los documentos cumplimentados por el cliente estén en orden correcto, se evalúe una solvencia clara para la liquidez y se tengan en cuenta las fluctuaciones en las operaciones del cliente.
Sin perjuicio de lo anterior, el riesgo de impago seguirá existiendo, por lo que es recomendable contratar un seguro de crédito que cubra las pérdidas derivadas del impago del crédito comercial. Los principales riesgos cubiertos por este seguro son:
Riesgos comerciales
Riesgos políticos
Riesgos comerciales
El seguro de crédito cubrirá el impago de dichos préstamos por cualquier causa o riesgo comercial: la insolvencia o impago del deudor es no por causa o riesgo político y, para operaciones que tengan destino fuera de España, la falta de recogida y devolución injustificada de la mercancía.
Riesgos políticos
Además, y particularmente en el caso de préstamos a deudores residentes en determinados países, el seguro de crédito puede cubrir el impago debido a riesgos políticos: impago o cambio de pago debido a acontecimientos políticos, crisis de balanza de pagos, cambio en paridad monetaria de una cantidad sustancial, expropiación o embargo por orden de una autoridad extranjera, medidas adoptadas por los gobiernos o incluso, impago a los compradores -instituciones o autoridades públicas-, entre muchas otras.
Al contratar un seguro de crédito, el asegurado queda cubierto en estos impagos y puede dedicarse a otros ámbitos de su actividad.
Calcular el riesgo de crédito
El riesgo de crédito se calcula de la misma forma que para otros tipos de crédito. La fórmula utilizada es:
PE = PD × EAD × LGD (1-R)
Lo que buscamos es el cálculo de la pérdida esperada (PE). Para ello entran en juego variables como:
Probabilidad de incumplimiento (PD): esto ocurre cuando el deudor incumple sus obligaciones.
Exposición al incumplimiento (EAD): valor de ubicación cuando se produce el incumplimiento.
Pérdida por incumplimiento (LGD): calculada con base en la tasa recuperable (1-R).
Cobertura financiera
La cobertura financiera es un sistema utilizado para proteger a las empresas contra los riesgos financieros que puedan surgir. En este tipo de riesgo podemos destacar diferentes tipos de fraude, como hurto, fraude, así como posibles decisiones administrativas que no reportan datos esperados.
Incumplimiento
Si incumples tus obligaciones generaras comisiones e intereses moratorios.
Recuerda que contratar un crédito que exceda con tu capacidad de pago afectará tu historial crediticio.